Inteligência financeira para o agro

Cada safra esconde uma
oportunidade de crédito.

Transformamos dados operacionais do agronegócio em teses de crédito estruturadas, simuladores interativos e estratégias de negociação que abrem portas nos melhores bancos do país.

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Modelagem aplicada em operações com
Atvos ADM Raízen Cana + Soja Pecuária
O problema

O produtor tem lastro. O que falta é narrativa.

O agronegócio brasileiro gera receita, tem contratos de longo prazo e ativos reais. Mesmo assim, paga taxas como se fosse alto risco. A razão: falta linguagem de banco.

🌧️
Chuva não destrói safra. Desorganiza 18 meses de caixa.
Um evento climático propaga falha de caixa, descasamento de hedge e comprometimento da safra seguinte. Sem modelagem, o banco assume o pior.
47 MM em exposição
concentrada (caso real)
📊
Sem DSCR, LTV e fluxo projetado, o comitê rejeita.
O produtor chega no banco pedindo ajuda. Precisaria chegar com uma tese de crédito defensável, cenários estruturados e métricas que o analista reconhece.
3 cenários que o comitê
precisa ver para decidir
💸
Taxa de 33% a.a. com LTV de 23%. Isso não é risco — é desinformação.
Quando a garantia cobre 4× a dívida e o produtor paga como se não cobrisse nada, o problema não é financeiro. É de posicionamento.
15% de spread que poderia
ser reduzido com dados
O que entregamos

Três camadas de inteligência financeira

Cada ferramenta é construída sob medida para o caso do cliente — com os dados reais da operação, os contratos vigentes e os cenários que o banco precisa avaliar.

01
Simulador de Impacto Safra & Tese de Crédito
Painel interativo que modela em tempo real como um evento climático propaga falha de caixa ao longo de 18 meses. Calcula DSCR, LTV, alavancagem e gera automaticamente a narrativa para o comitê de crédito. Inclui cenário otimista, base e estressado.
● Simulador interativo
Painel de Crédito — Visão Comitê
DSCR
1.42x
LTV
23.5%
Alavancagem
3.8x
EBITDA
R$ 12.4M
✅ Tese forte — defensável em comitê. Score 4/5.
02
Análise Comparativa de Dívida
Compara cenários de alongamento vs. nova operação. Calcula PMT, valor presente, economia real e demonstra ao banco por que a reestruturação é vantajosa para ambos os lados.
● Modelagem financeira
03
Estratégia de Negociação Bancária
Árvore de decisão com caminhos de negociação, alavancas (contrato, indexação, garantias, coobrigação), pontos de força e vulnerabilidades mapeados. O produtor entra no banco sabendo exatamente o que dizer — e o que jamais dizer.
● Assessoria estratégica
Como funciona

Do diagnóstico à mesa de negociação

Um processo estruturado que transforma dados operacionais em argumentos financeiros.

01
📋
Diagnóstico
Levantamento da operação: área, culturas, contratos, dívida, garantias, histórico de produção e eventos climáticos recentes.
02
⚙️
Modelagem
Construção dos simuladores com cenários base, estressado e otimista. Cálculo de DSCR, LTV, alavancagem e fluxo projetado.
03
🧠
Tese de crédito
Narrativa estruturada para comitê. Resumo executivo, risco indexadores, garantias compostas e recomendações de produto.
04
🤝
Negociação
Assessoria na mesa do banco. Alavancas mapeadas, árvore de decisão e alternativas estruturadas para cada cenário de resposta.
Diferenciais

Por que AG Intelligence

Combinamos inteligência financeira, modelagem computacional e experiência real em mesa de crédito.

Linguagem de banco, não de fazenda
Traduzimos a operação agrícola em métricas que o analista de crédito reconhece: DSCR, LTV, alavancagem, fluxo projetado, cenário estressado. O produtor deixa de "pedir dinheiro" e passa a "apresentar uma tese".
Simuladores interativos — não PDFs estáticos
Cada cenário é um painel vivo que o cliente pode manipular com o gerente do banco na mesa. Ajusta um parâmetro, as métricas recalculam em tempo real. O banco vê exatamente o que precisa ver.
Feito sob medida para cada operação
Cada simulador é construído com os dados reais do cliente: área, contrato, indexação, garantias, dívida, produtividade. Nada genérico — tudo calibrado para a realidade daquela fazenda.
Visão de comitê, não de consultor
Sabemos o que o comitê de crédito avalia, quais perguntas faz e onde reprova. A modelagem é desenhada para antecipar cada objeção antes que ela apareça.
Tradicional
AG Intelligence
DSCR calculado
✗
✓
LTV dinâmico
✗
✓
Cenários interativos
✗
✓
Tese para comitê
✗
✓
Árvore de decisão
✗
✓
Narrativa bancária
✗
✓
Fluxo 18m projetado
✗
✓
Simulador de cenários
✗
✓
Próximo passo

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banco em outra língua?

Agende uma conversa com nossa equipe. Vamos entender sua operação e mostrar como transformar seus dados em uma tese de crédito que o comitê aprova.

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